長岡FP事務所合同会社がRAG型AIエージェント「Tally」を公開、20年分の住宅FP知見で汎用AIの中立回避に挑む

長岡FP事務所合同会社は、住宅購入や住宅ローン、生命保険・ライフプランに関する対話型AIエージェント「Tally（タリー）」を独自開発し、公開しました。汎用AIではなく、同社が20年分の判断軸を体系化した独自のナレッジソースを毎回参照して応答を生成する「RAG型（Retrieval-Augmented Generation）」の構造を採用しました。匿名・無料・登録不要で24時間利用できます。

ChatGPT等の汎用AIに住宅ローンや保険について質問すると、インターネット上の一般情報を平均化した教科書的な内容が返ってきます。汎用AIは「安全な住宅ローン借入額は年収の5〜6倍が目安」のような、ネット記事を読めばわかる浅い回答を生成します。Tallyは、こうした汎用AIの限界に対し、「長岡FP事務所ならその質問にどう答えるか」を反映した応答を返す設計です。

利用者が質問を入力すると、Tallyは応答方針や対応領域、禁止事項などを言語化した数百項目の「システム指示」を読み込みます。あわせて、住宅専門FPとして相談現場で形成した判断軸を体系化した文書群（ナレッジソース）から関連箇所を意味検索で抽出し、応答生成エンジンに渡します。その結果、「あなたは今は住宅ローンを借りるべきではない」という個別的な回答まで生成できます。

フロントエンドからAPIサーバー、システム指示、ナレッジソースまで、すべてをインハウスで実装している点も特徴です。「自社の経験と知見をAIが読める形で言語化する作業」は外注では実現しにくいと同社は説明しており、ナレッジソースの整備に多くの時間を割いたとしています。

ナレッジソースには自動アップデート機能も備わっており、法令改正や市場環境の変化にも随時対応します。

Tallyは、対話だけで家計のキャッシュフロー表を自動生成する機能も実装しました。家族の収入や支出、貯蓄を年単位で並べ、「何歳でいくら貯金があるか」「どの年に赤字に転落するか」を数字で可視化します。

最大95歳までの家計を対象としており、「物件価格を下げたら」「子どもが私立に進んだら」といった条件変更を、対話の中で何度でも即座に再計算できます。

人間のFPが作成するキャッシュフロー表には、FPの主観や売りたい金融商品への誘導が入りやすく、公平性に課題があると同社は説明しています。Tallyは人間の主観を排除し、公平な計算に徹する設計です。現時点では超精密なキャッシュフロー表は人間のFPが作成するしかありませんが、同社はTallyのみで完結できるよう今後アップデートしていく方針を示しています。

同社が特に意識しているのが30歳前後の若年層への訴求です。「FPを予約するのは怖い」「保険や投資信託の勧誘ばかり熱心にされたら困る」といった心理から、FP相談の入り口で立ち止まる若年層が多い現状があります。Tallyは、予約も連絡先の入力も不要で、思いついたときにすぐ質問できるため、相談の心理的ハードルを大きく下げます。

「汎用AIは中立に逃げる」という指摘は、マーケティングの現場でも実感を持って受け取れる言葉です。自社のナレッジを組み込んだRAG型の設計は、業界を問わず「AIに何を任せ、どこで差別化するか」という問いへの一つの回答として注目されます。

国内のFP事務所・保険代理店でこうした消費者向け公開例がほぼ確認できないという同社の調査結果は、この領域での取り組みの先行性を示しています。マーケティング業界の文脈に置き換えると、自社の判断軸をナレッジソースとして言語化しAIに読み込ませるアプローチは、コンテンツ戦略や顧客対応の自動化の領域でも同種の発想が広がる潮流として読み取れます。「外注では実現しにくい」という言葉が示す通り、知見の言語化プロセス自体が競争優位になる構造は、多くの業界で今後加速すると考えられます。

References

1. ^ PR TIMES. 「【FP相談はAIに置き換わるか】長年の住宅相談実績を持つ独立系FP事務所が、RAG型AIエージェント「Tally」をフルスクラッチで開発公開 | 長岡FP事務所合同会社のプレスリリース」. https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000002.000183655.html, (参照 26-05-28).

※上記コンテンツの内容やソースコードはAIで確認・デバッグしておりますが、間違いやエラー、脆弱性などがある場合は、コメントよりご報告いただけますと幸いです。

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